Что такое банковская гарантия простым языком: ЛикБез

Любая сделка может содержать финансовые и имущественные риски. Для их минимизации или полного сокращения в системе государственных закупок и торгах применяется федеральный закон №44 ФЗ об обеспечении исполнения сторонами обязательств при помощи составления банковской гарантии.

Простыми словами, это документ с прописанными пунктами, по которому все стороны договора будут выполнять свои обещания. Рассмотрим подробнее ниже.

Содержание:

• Что такое банковская гарантия;
• Виды банковской гарантии;
• Документы для оформления банковской гарантии;
• В каких случаях она нужна;
• Сроки и размеры выплат по БГ;
• Как получить выплату по БГ;
• Какие организации могут выдавать БГ.

Что такое банковская гарантия

Этим  инструментом начали пользоваться не только крупные предприятия, но и компании меньшего объема, независимо от своей организационной структуры. Также возможностью работать под залог может физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем (ИП).

Банковская гарантия – это залог исполнения сторонами соглашения своих обязательств. Этот договор заключается через надежное финансовое или страховое учреждение, от уставного капитала которого сумма банковской гарантии  не превышает 10% и от собственных средств – до 25%.

Для ИП и предприятий банковская гарантия (БГ) дает право пользоваться товарами или услугами без предоплаты, закупаться под реализацию. В случае если должник не сможет выполнить свои обещания, банк или страховая компания выплачивает заявленную сумму в договоре без подачи заявления в суд.

Кредитная организация охотнее заключат гарантийное соглашение с оборотом крупных денежных средств, однако, если заемщик предоставляет залог и доказывает платежеспособность, банки также идут навстречу.

Полезные ссылки: Карта рассрочки халва от Совкомбанка: какие выгоды и в чем подвох? Личный опыт, Что такое франшиза простыми словами и как это работает в бизнесе: ТОП-5 примеров, Эквайринг – что это такое простыми словами и зачем он нужен.

Для чего она нужна

В соответствии со статьей 368 ГК РФ банковская или страховая организация, которая выступает в качестве Гаранта сделки, выдает другой стороне Принципалу письменное соглашение, по которому принципал должен вернуть денежные средства Бенефициару – кредитору заемщика по заявленным условиям и срокам, прописанным в банковской гарантии.

Это соглашение способствует повышению ответственности между кредитором и заемщиком, гарантирует исполнение обещаний и полностью ограждает бенефициара от финансовых рисков. Ему будет достаточно обратиться в учреждение, через которое подписывалась банковская гарантия, предъявить оригинал документа и получить свои деньги обратно.

Дополнительные участники БГ

Гарантом сделки может выступать любая кредитная или страховая компания, однако самым надежным является банк. Если у принципала нет времени на сбор документов для банковской гарантии, эти обязанности можно возложить на привлеченного брокера, посредника. Но здесь могут скрываться риски.

Из-за большого спроса на данную услугу появились недобросовестные агенты, которые могут предъявить поддельный документ, в результате чего торги срываются, страдает репутация не только потенциального заемщика, но и банка, от чьего имени действуют мошенники. Стоит усомниться в честности посредника, если:

1. Оформление занимает менее 3 рабочих дней.
2. Доставка БГ осуществляется на дом или в офис.
3. Составление БГ происходит только по одному заполненному заявлению.
4. Счет на оплату БГ предоставляется не на реквизиты банка-гаранта, а на счет другого юридического или физического лица.

Если не хватает времени лично заниматься подготовкой залоговых документов, счетов, выписок, то безопаснее обратиться к сотрудникам своей компании: юристу, бухгалтеру и прочим. Агентом может стать любой человек, не имеющий специального образования.

Между принципалом и посредником заключается агентский договор, вторым этапом служит составление агентского соглашения между брокером и банком на получение банковской гарантии.

Виды банковской гарантии

В зависимости от целей, суммы оборотных денежных средств договора бывают следующими:

• платежные;
• тендерные;
• обязательства по возврату долга, кредита;
• соглашения об исполнении контракта;
• обязательства по уплате налогов, по таможенным платежам.

Как и любой документ, который выдается в банке, в нем прописаны сроки и условия возврата денег. Банки очень тщательно проверяют принципалов, вот что нужно, чтобы ими стать.

Документы для оформления банковской гарантии

Регламентированный процесс составления БГ подразумевает строгое соблюдение законов, анализ залоговых и других документов, подтверждающих платежеспособность принципала. К ним относятся:

• заявление на получение гарантии;
• документы, подтверждающие статус компании или ИП;
• для юридических лиц: учредительные документы фирмы и подтверждение полномочий принципала;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из ЕГРЮЛ за тридцатидневный срок до заявки в банк;
• паспорта всех участников сделки;
• справки об отсутствии задолженностей по налогам и сборам;
• документы на залоговое имущество или документы поручителя;
• данные об участии в других тендерах, если таковые есть.

Кроме документов необходимо подходить по следующим критериям:

• иметь подтверждение стабильного финансового состояния;
• сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям частного принципала или компании.

Не лишним будет иметь в прошлом успешный опыт заключения БГ и полной ее выплаты. Также может потребоваться дополнительная документация, подтверждающая платежеспособность заемщика.

После согласования всех пунктов договора, бенефициар и принципал подписывают его, конечной стадией переговоров является заверка документации банком, оплата стоимости БГ и получение выписки из реестра банковских гарантий.

В каких случаях она нужна

Большинство сделок в среднем, крупном бизнесе, а также при участии в тендерах и торгах подразумевает обязательное подписание банковской гарантии. Этот договор между контрагентами подкрепляет уверенность в успешном выполнении финансовых обязательств.

Такого рода гарантии составляются во внешнеэкономической сфере, при взаимодействии с таможенной структурой и в деятельности с иностранными компаниями.

Сроки и размеры выплат по БГ

Период действия банковской гарантии рассчитывается исходя из ФЗ №44, который гласит, что данное соглашение должно завершаться при выполнении принципалом всех условий через месяц. В случаях, когда на поставляемые товары или услуги действует гарантийный срок, то этот период также должен включаться в банковскую гарантию.

При обращении в банк самого принципала срок оформления документов достигает 2-3 недель. Некоторые брокерские компании предоставляют возможность получения БГ в срок от трех дней.

Стоимость самой гарантии в банке составляет от 2 до 5%, однако, не менее 10-20 тысяч рублей. Расходами на получение БГ также будут выплаты комиссионных процентов, пени и штрафы при задержке платежей или при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Исходя из ФЗ №44, следует, что на начальной стадии оформления банковской гарантии бенефициар должен предоставить принципалу 0,5-5% от общей суммы по договору. Для обеспечения по контракту далее он выплачивает до 30%.

По закону № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» размеры выплат не установлены и назначаются участниками сделки.

Сумма, выдаваемая банками по БГ, различается. Мы представляем кредитные линии самых популярных в этой сфере организаций.

Как получить выплату по БГ

Для возврата причитающейся суммы по невыполненному обязательству следует составить требование и приложить к нему расчеты. Можно его отправить через почту или на сайте организации, которая была гарантом по сделке. Если в указанный срок вся сумма не будет находиться на ваших счетах, нужно составить требование об уплате неустойки.

Вот, что нужно в нем указать:

1. Какие нарушения были допущены в период действия соглашения.
2. Период расчета с банком: если точные сроки в документе не прописаны, то рекомендуем указать период в 5 рабочих дней после получения требования.
3. Расчеты суммы, которую должен принципал.
4. Реквизиты счета, на который должны поступить денежные средства от банка-гаранта.

Если вы направляете требование почтой, то следует его отправить заказным письмом или с ценностью, чтобы оно было вручено под роспись курьером.

Хотя всем участникам выгодно подписывать банковскую гарантию, однако самым выгодоприобретателем все же становится бенефициар. Он получает и сумму, прописанную в договоре, и проценты за неустойку с банка, и с принципала. Даже если поставщик обратится в суд, сделка не может быть расторгнутой.

Банк-гарант также получает стоимость составления самого документа и проценты, прописанные в соглашении сторон.

Принципал, в случае если он не сможет исполнять обязательства по отношению к бенефициару, в этой сделке он – самая проигравшая сторона. Поэтому, прежде чем идти на такой шаг все хорошенько взвесьте, рассчитайте и только потом обращайтесь в банк.

Какие организации могут выдавать БГ

Не все банковские и страховые учреждения могут предлагать оформление БГ. Связано это с тем, что согласно части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса они должны соответствовать строгим требованиям, а именно:

• Иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление финансовых операций.
• Не испытывать трудности, которые повлекли процедуру финансового «оздоровления».
• Иметь уставной капитал не менее 300 миллионов рублей.
• Соответствовать рейтингу от «В- (RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА» на момент заявки.
• Не иметь долгов по выплатам с оборота бюджетных средств.
• В сделке не должны принимать участие депозиты физических лиц.

Банки, которые выдают банковские гарантии

Сбербанк предлагает оформить гарантию на сумму от 50 000 рублей на срок до 24 месяцев. Договор на 3 года заключается с оборотом крупных средств.

Проценты по комиссии: от 0,49%. Доход принципала: до 400 млн. рублей. Срок выдачи гарантии – от 1 дня.

Альфа банк рассчитывает сроки и размеры гарантий только индивидуально для каждого заявителя.

Работает только с крупным и средним бизнесом, валюты договора могут быть разными. Срок выдачи: 2-3 недели.

Банк Тинькофф выдает гарантии на сумму до 200 млн. рублей. Срок договора – до 1500 дней, комиссия  — от 1000 рублей.

Оформить можно без посещения банка с персональным менеджером. Срок выдачи – от 1 дня.

Точка предлагает гарантии только по госзакупкам через банк Открытие и Теледок.

Сумма: 10 и 30 млн. рублей соответственно Комиссия – от 2%, но не менее 1000 рублей. Срок договора – до 730 дней и 25 месяцев соответственно. Срок выдачи: от суток.

Modul bank. Этот банк работает и с малым бизнесом, предлагает лояльные условия для выдачи гарантий.

Сумма: до 11 млн. рублей. Срок: до 5 лет. Комиссия: от 1000 рублей. Можно оформить договор онлайн. Срок выдачи: в течение 1 дня.

Мы разобрались, что такое банковская гарантия простым языком. Это договор между тремя сторонами для обеспечения исполнения обязательств по всем пунктам соглашения. Раньше к этой услуге прибегали только крупные предприятия и государственные органы, теперь ею пользуются небольшие компании и даже предприниматели.

Это очень удобное подспорье для развивающихся организаций и гигантов рынка во всех сферах деятельности.

С уважением, Ильмира Колодей
специально для проекта proudalenku.ru

Приглашаю вас в мой новый Марафон:

🔹 5 ДНЕЙ — 5 НАВЫКОВ 🔹

Это тест-драйв удаленной профессии, он рассчитан на новичков. Особенно полезен будет тому, кто давно мечтает зарабатывать удаленно, но не знает, с чего начать. Предлагаю начать с марафона!

👉🏻 Чтобы узнать подробности, жмите на кнопку:

Марафон →

До встречи в марафоне!
С уважением, Ольга Филиппова